03|是否应提前偿还

01_调整补偿金

作为理科生,我一直坚持理性思考,一直相信那句话:每一个行为背后,都有基于得失的想法。

自2022年11月1日起,个人住房贷款包括个人住房贷款、个人商业住房贷款、个人工厂贷款及个人在线抵押贷款,提前还款补偿金的领取具体为贷款合同约定的标准,补偿金比例为提前还款本金数额的1%。

什么意思。这意味着,从11月开始提前偿还房贷,以提前偿还本金的1%缴纳补偿金。

1、部分提前还款补偿金。每年可免除补偿金进行部分提前还款,从第二次起领取部分提前还款补偿金,补偿额为本次提前还款本金金额的1%。

2、全额提前还款补偿金。对下列所有提前还款情况,收取本次提前还款本金金额的1%:以下1年内全部提前还款,贷款期限5年以上,3年内全部提前还款。

也就是说,按照以往的规则,只要是部分提前还款,就可以免去一年一次的补偿金,第二次以1%缴纳。

全额提前偿还的情况下,仅对贷款2年以内预定1年全额偿还的人和贷款5年以上预定3年全额偿还的人征收1%的补偿金。其他的不需要支付提前补偿金。

严格规定的目的与今年以来的提前还款热潮有直接关系。

但现在完全不同了,三大变化使得现在贷款买房的人越来越少,提前还款反而快速增长。

变化之一:楼市冷,买房的人越来越少。国家统计局数据显示,上半年全国商品房销售面积68923万平方米,同比下降22.2%,商品房销售额66072亿元,下降28.9%。

变化之三:宏观大环境的不确定性加剧,引发了中产阶级对未来不确定性的担忧,很多人担心未来收入和工作受到冲击,有能力的人纷纷提前还款,担心未来自己的房子会变成法拍房。

这是买房人越来越少、提前还款热潮到来的三个变化,证实这一现象的数据来自央行。

03|是否应提前偿还

你可以根据央行最新公布的上半年金融数据和此前公布的第一季度金融数据来计算。

一季度,人民币房地产贷款新增7790亿元,个人住房贷款新增5200亿元,个人住房贷款增长明显放缓。

第二季度才是转折点。二季度新增人民币房地产贷款意外为负,-105亿元,新增个人住房贷款只有200亿元。

所有房贷余额不增不跌,为负,个人房贷仅为200亿日元。

这表明,几乎没有人愿意按揭买房,还有很多其他人提前还贷,比贷款还更多的贷款,出现了按揭余额为负的现象。

03|是否应提前偿还

但是贷款本来就是你想要的商业行为,我担心以后没钱还你,趁现在有钱把欠你的钱都还了,也是最朴实的人之常情。

日前,著名经济学家唐涯作了公开演讲,称最近她的两位金融博士学生准备提前偿还房贷。其理由相同,因为人们对未来的不确定性感到担忧。

最熟悉杠杆的群体正打算放弃杠杆提前偿还房贷,这是目前房贷偿还热潮的最佳注脚。

一般人是否应该提前还款,这是一个很主观的问题,需要根据自己的情况来决定。

如果现在没钱,那就不用说啦。如果现在手头有钱,有能力提前还款,该怎么办。

本期的见解是


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